Daugumai žmonių žodis „kredito istorija“ asocijuojasi tik su momentu, kai prireikia kreiptis į banką dėl būsto paskolos ar lizingo. Tačiau ši informacija yra kaupiama nuolat, ir ji daro didelę įtaką jūsų finansinėms galimybėms. Jūsų kredito istorija – tai tarsi finansinis pasas, rodantis, kaip atsakingai vykdote savo įsipareigojimus. Lietuvoje veikia griežti asmens duomenų apsaugos įstatymai, pagal kuriuos kiekvienas pilietis turi teisę žinoti, kokia informacija apie jį yra kaupiama duomenų bazėse. Svarbiausia tai, kad su savo duomenimis galima susipažinti nemokamai.
Kodėl svarbu reguliariai tikrinti savo kredito istoriją?
Reguliarus savo finansinių įrašų tikrinimas yra esminė asmeninių finansų higienos dalis. Pirma, tai leidžia objektyviai įvertinti savo galimybes prieš kreipiantis dėl naujos paskolos – žinodami savo reitingą, galite prognozuoti, kokias palūkanų normas jums pasiūlys kreditoriai. Antra, ir dar svarbiau, tai yra prevencinė priemonė prieš tapatybės vagystes. Jei sukčiai pasinaudotų jūsų asmens duomenimis ir jūsų vardu paimtų greitąjį kreditą, įrašas apie tai nedelsiant atsirastų jūsų kredito ataskaitoje. Kuo anksčiau pastebėsite neteisėtus veiksmus, tuo greičiau galėsite kreiptis į teisėsaugą ir užkirsti kelią didesniems finansiniams nuostoliams.
„Mano Creditinfo“ sistema ir asmeninė ataskaita
Lietuvoje didžiausias ir plačiausiai naudojamas kredito biuras yra „Creditinfo Lietuva“. Šio biuro duomenimis vadovaujasi beveik visi komerciniai bankai, telekomunikacijų bendrovės bei lizingo bendrovės. Vartotojams sukurta speciali savitarnos sistema „Mano Creditinfo“. Prisijungus per elektroninę bankininkystę arba naudojant mobilųjį parašą, čia galima peržiūrėti savo asmeninę kredito istorijos ataskaitą. Pagal Bendrąjį duomenų apsaugos reglamentą kiekvienas asmuo turi teisę nemokamai susipažinti su apie jį tvarkomais duomenimis; išsamios ataskaitos ir papildomos paslaugos savitarnoje gali būti mokamos, todėl kainas pasitikrinkite prieš užsakydami. Ataskaitoje matysite savo turimus įsipareigojimus, mokėjimų vėlavimus bei tai, kokios įmonės per pastaruosius metus tikrino jūsų duomenis.
Paskolų rizikos duomenų bazė (PRDB) – Lietuvos banko įrankis
Kitas svarbus, bet dažnai mažiau žinomas įrankis yra Paskolų rizikos duomenų bazė (PRDB), kurią administruoja Lietuvos bankas. Skirtingai nei „Creditinfo“, kuris yra privati iniciatyva (nors ir griežtai reguliuojama), PRDB yra valstybinis registras. Jame kaupiami duomenys išskirtinai apie paskolas, suteiktas finansų įstaigų (bankų ir kredito unijų). Šioje bazėje informacija laikoma labai detaliai, apimant ir bendrą įsipareigojimų likutį, ir įmokų grafikus. Asmenys gali pasitikrinti apie save sukauptus duomenis PRDB sistemoje, prisijungę per Elektroninių valdžios vartų portalą (e-valdžios vartus). Ši paslauga nemokama, per dieną galima pateikti vieną paklausimą.
Kaip atliekama užklausa ir kas yra „minkštasis“ tikrinimas?
Tarp vartotojų dažnai sklando mitas, kad dažnas domėjimasis savo kredito istorija gali pakenkti kredito reitingui. Svarbu atskirti dvi sąvokas: kietasis tikrinimas (hard pull) ir minkštasis tikrinimas (soft pull). Kietasis tikrinimas įvyksta, kai jūs pateikiate oficialią paraišką paskolai gauti, ir bankas tikrina jūsų duomenis vertindamas riziką. Daug kietųjų tikrinimų per trumpą laiką gali laikinai sumažinti jūsų kredito balą. Tuo tarpu, kai jūs patys prisijungiate prie „Mano Creditinfo“ ar PRDB vien tam, kad peržiūrėtumėte savo duomenis, tai laikoma „minkštuoju“ tikrinimu. Tai jūsų asmeninė užklausa, kuri neturi absoliučiai jokios įtakos jūsų kredito reitingui, todėl galite ją atlikti be jokios baimės.
Ką daryti pastebėjus netikslumų ataskaitoje?
Jei pasitikrinę savo istoriją pastebite netikslių duomenų – pavyzdžiui, matote seniai grąžintą paskolą vis dar pažymėtą kaip aktyvią, arba įrašą apie skolą, kurios niekada neturėjote, privalote nedelsiant reaguoti. Pirmiausia reikėtų kreiptis į tą įmonę ar kreditorių, kuris pateikė klaidingą informaciją sistemai (kreditoriaus pavadinimas visada nurodomas ataskaitoje), su reikalavimu duomenis ištaisyti. Jei kreditorius nebendradarbiauja, galite teikti oficialų prašymą paties kredito biuro (pvz., „Creditinfo“) administracijai arba Lietuvos bankui. Duomenų valdytojai pagal Bendrąjį duomenų apsaugos reglamentą (BDAR) privalo užtikrinti tvarkomų duomenų tikslumą.
Finansinės sveikatos palaikymas
Žinojimas yra galia, ypač kai kalbama apie asmeninius finansus. Savo kredito istorijos stebėsena per „Mano Creditinfo“ savitarną ar nemokamą Lietuvos banko PRDB paslaugą nereikalauja daug laiko. Šis paprastas veiksmas, atliekamas bent kartą per metus, užtikrins, kad išlaikytumėte nepriekaištingą finansinę reputaciją. Stebėdami, kaip mažėja jūsų įsipareigojimai ir laikomasi mokėjimų grafiko, ne tik būsite ramūs dėl ateities skolinimosi perspektyvų, bet ir geriau suprasite savo biudžeto dinamiką. Tinkamai prižiūrima kredito istorija – tai jūsų asmeninis pranašumas derybose dėl palankesnių finansavimo sąlygų.
Parašykite komentarą